В июне-2013 в Лига Страховых Организаций Украины сообщили, что за первые шесть месяцев 2013 года поступления страховых платежей по страхованию жизни составили более одного миллиарда гривен. Это на 34% больше, чем за аналогичный период 2012 года.
Кроме того в июне-2013 в ЛСОУ озвучили статистику, согласно которой за первый квартал 2013 года количество украинцев, заключивших договора страхования жизни, выросла на 17,3% – до 1,8 миллиона человек. А общий объем активов страховых компаний – членов ЛСОУ вырос за январь-март 2013 года на 16% – до 3,2 миллиарда гривен.
Также в июле-2013 в Моторном страховом бюро решили усилить контроль за соблюдением страховщиками сроков выплат возмещений по договорам с автовладельцами. А в августе-2013 Бюро выразило намерение ввести систему электронных полисов. В частности, чтобы водители могли приобрести «Зеленую карту» в онлайн-режиме, а пограничники – оперативно отследить действительность полиса.
А непосредственной темой нашего сегодняшнего обзора стала динамика рынка КАСКО. За три месяца с момента выхода прошлого обзора на Prostobank.ua тарифы по страховым полисам КАСКО от украинских СК немного снизились. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», в среднем по рынку стоимость полисов КАСКО от 25-ти страховых компаний-лидеров по объемам страховых выплат уменьшилась на 0,2 процентного пункта – до 5,38% от стоимости автомобиля. По отношению к предыдущему значению (5,4%) изменение составило минус 3,7%.
По большинству марок авто, страховые полисы на которые исследует компания «Простобанк Консалтинг», снижение составило от 0,01 до 0,06 процентного пункта. Заметнее всего же снизилась стоимость полисов КАСКО по Kia Sportage – на 0,18 процентного пункта или на 3,4% от прежнего значения – до 5,08% от стоимости авто.
В тоже время стоимость КАСКО для некоторых других популярных марок авто, напротив, слегка выросла. Например, среднерыночная стоимость страховых полисов для Hyundai Accent и Renault Logan увеличилась на 0,01-0,02 процентного пункта.
Среднерыночная стоимость некоторых полисов КАСКО и ее изменение за последние три месяца, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 23.08.2013 г.
Автомобиль |
Стоимость полиса КАСКО на 28.05.2013, % |
Стоимость полиса КАСКО на 23.08.2013, % |
Изменение стоимости | |
п.п. |
% | |||
Kia Sportage |
5,26 |
5,08 |
0,18 |
3,40% |
ЗАЗ Sens |
5,48 |
5,42 |
0,06 |
1,06% |
ВАЗ 21101 (Lada Samara) |
5,36 |
5,31 |
0,06 |
1,04% |
Geely CK New |
5,67 |
5,63 |
0,04 |
0,72% |
Nissan Qashqai |
5,42 |
5,40 |
0,03 |
0,52% |
Toyota Camry |
5,21 |
5,20 |
0,02 |
0,31% |
Kia Rio |
5,40 |
5,39 |
0,01 |
0,24% |
Volkswagen Passat |
5,23 |
5,23 |
0,00 |
0,00% |
HYUNDAI Accent |
5,46 |
5,48 |
0,02 |
0,35% |
Renault Logan |
5,52 |
5,53 |
0,01 |
0,18% |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
К слову, в некоторых случаях на страховой тариф влияет «история» водителя – а именно, количество страховых случаев в прошлом. «Если клиент "привозит" несколько страховых случаев в течении действия договора страхования, то в дальнейшем ему могут увеличить франшизу, поднять тариф, да и вовсе отказать в заключении договора КАСКО. Это практикуется везде и повсеместно в отношении таких клиентов», – комментирует Сергей Парфенюк, председатель правления СК «Украинский страховой капитал ».
Неаккуратные водители могут потерять и часть страхового возмещения. Например, СК «Универсальная» увеличивает франшизу на 5% от стоимости страховки при грубых нарушениях ПДД. Также нарушения ПДД водителем учитываются при выплате возмещений в компаниях «Просто-Страхование» и «Альфа-Страхование».
Полное же табу во всех страховых компаниях – это вождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. В таких случаях страховка не выплачивается никогда. «Управление автомобилем в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения – это стандартное исключение в договорах страхования КАСКО и отказ в таких случая будет всегда», – комментирует Сергей Парфенюк.
Как влияет вина водителя в ДТП на выплаты страховки по КАСКО по условиям договоров от ведущих отечественных СК на примере Volkswagen Passat. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 23.08.2013 г.
Вина водителя в ДТП |
Страховая компания |
не учитывается |
Allianz Украина, AXA Страхование , PZU Украина , UNIQA , Арсенал Страхование ,Аска , Вусо , ГАРАНТ-АВТО , Глобус , Европейский страховой альянс ,Ильичевское СО , ИНГО Украина , Краина , Кремень , Оранта |
учитываются определенные (грубые) нарушения ПДД |
Просто-Страхование , Альфа Страхование |
зависит от программы |
ТАС Страховая группа |
покрывается частично |
Украинская Пожарная Страховая Компания |
увеличение франшизы на 5% от СС при грубых нарушения ПДД |
Универсальная |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Части страховой выплаты, а то и всего возмещения можно лишиться, допустив и более мелкое нарушение условий договора. «Отдельные компании применяют дополнительные франшизы. Например, если страхователь не уведомил страховщика о событии с места происшествия, то применяется дополнительная франшиза 50% от суммы убытка», – комментирует Александр Яременко, начальник отдела андеррайтинга транспортных рисков СК «Allianz Украина ».
Может повлиять на условия страхования и выплату возмещения и несоблюдение условий хранения автомобиля. Большинство СК просто откажутся страховать, если ваша машина не оборудована хотя бы минимальным набором противоугонных средств. В целом же требования к хранению авто и его защите рознятся в зависимости от стоимости автомобиля.
Например, для нового Volkswagen Passat среднерыночной стоимостью в 300 тысяч гривен лишь одна страховая компания (СК «Украинская Страховая Группа») из числа 25-ти страховых компаний-лидеров не предъявляет требований к сигнализации. Что же касается места стоянки, то 13 компаний по условиям полисов КАСКО разрешают оставлять авто где угодно при наличии сигнализации либо других противоугонных средств. А самые жесткие требования к хранению у страховой компании «Европейский Страховой Альянс». В частности, с 23:00 до 6:00 автомобиль должен будет находиться на охраняемой стоянке либо в гараже.
Требования к условиям хранения автомобиля и сигнализации от ведущих отечественных СК на примере Volkswagen Passat. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 23.08.2013 г.
Место стоянки |
Требования к сигнализации |
Страховая компания |
без ограничений |
не обязательно |
Украинская Страховая Группа |
любая |
Аска, Просто-Страхование | |
заводская |
Арсенал Страхование, Глобус | |
электронная |
ИНГО Украина, Краина | |
без ограничений, при наличии сигнализации, либо других противоугонных средств |
иммобилайзер + тревожная (предоставляется скидка) |
Украинская Пожарная Страховая Компания |
механическая, электромеханическая, электронная |
UNIQA | |
электронная |
Allianz Украина, AXA Страхование, PZU Украина, Альфа Страхование, Вусо, ГАРАНТ-АВТО, Ильичевское СО, Кремень, Оранта, ТАС Страховая группа, Универсальная | |
с 23:00 до 6:00 на охраняемой стоянке или в гараже |
заводская |
Европейский страховой альянс |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Стоимость полиса КАСКО для ЗАЗ Sens 2013 года выпуска с объемом двигателя 1,3 л от 25-ти страховых компаний-лидеров по объемам страховых выплат, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 28.05.2013 г. Здесь и далее по условиям стаж водителя составляет 5 лет
Страховая компания |
Безусловная франшиза по повреждению, % |
Безусловная франшиза по угону, % |
Стоимость КАСКО, % |
AXA Страхование |
1 |
1 |
6,26 |
500 грн. |
500 грн. |
6,56 | |
PZU Украина |
0 |
5 |
4,73 |
0,5 |
5 |
3,94 | |
1 |
5 |
3,66 | |
UNIQA |
0 |
0 |
7,67 |
0,5 |
0,5 |
5,22 | |
1 |
1 |
4,37 | |
Альфа Страхование |
0 |
5 |
6,93 |
0,5 |
5 |
5,81 | |
1 |
5 |
5,62 | |
Арсенал Страхование |
0,5 |
5 |
5,30 |
1 |
5 |
5,07 | |
Аска |
0 |
5 |
6,10 |
0,5 |
5 |
6,10 | |
АСКО-Донбасс Северный |
1 |
5 |
4,30 |
Брокбизнес |
0 |
5 |
6,36 |
0,5 |
5 |
6,15 | |
1 |
5 |
5,99 | |
Вусо |
0 |
7 |
4,69 |
0,5 |
7 |
4,43 | |
1 |
7 |
4,29 | |
Глобус |
0 |
5 |
6,14 |
0,5 |
5 |
5,48 | |
1 |
5 |
5,32 | |
Европейский страховой альянс |
0 |
5 |
6,83 |
0,5 |
5 |
5,16 | |
1 |
5 |
4,87 | |
Ильичевское СО |
0 |
5 |
5,50 |
0,5 |
5 |
4,00 | |
1 |
5 |
5,54 | |
КНЯЖА VIG |
0 |
5 |
5,93 |
0,5 |
5 |
4,94 | |
1 |
5 |
4,54 | |
Краина |
0 |
5 |
5,60 |
0,5 |
5 |
4,70 | |
1 |
5 |
4,40 | |
Кремень |
0 |
5 |
5,85 |
0,5 |
5 |
4,80 | |
1 |
10 |
4,00 | |
Оранта |
0 |
5 |
7,10 |
0,5 |
5 |
5,58 | |
1 |
5 |
5,07 | |
ТАС Страховая группа |
0 |
5 |
9,18 |
0,5 |
5 |
8,72 | |
1 |
5 |
8,27 | |
Украинская Пожарная Страховая Компания |
0 |
10 |
5,83 |
0,5 |
10 |
4,67 | |
1 |
10 |
4,30 | |
Украинская Страховая Группа |
0 |
5 |
6,96 |
0,5 |
5 |
5,80 | |
1 |
5 |
5,39 | |
Универсальная |
0 |
5 |
5,21 |
0,5 |
5 |
4,65 | |
1 |
5 |
4,43 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Стоимость полиса КАСКО для автомобиля HYUNDAI Accent 2013 года выпуска с объемом двигателя 1,4 л от 25-ти страховых компаний-лидеров по объемам страховых выплат, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 23.08.2013 г.
Страховая компания |
Безусловная франшиза по повреждению, % |
Безусловная франшиза по угону, % |
Стоимость КАСКО, % |
Allianz Украина |
0 |
5 |
6,06 |
0,5 |
5 |
5,32 | |
1 |
5 |
4,76 | |
AXA Страхование |
0 |
0 |
7,58 |
0,5 |
0,5 |
6,23 | |
1 |
1 |
5,97 | |
PZU Украина |
0 |
5 |
5,71 |
0,5 |
5 |
4,76 | |
1 |
5 |
4,43 | |
UNIQA |
0 |
0 |
7,61 |
0,5 |
0,5 |
5,17 | |
1 |
1 |
4,57 | |
Альфа Страхование |
0 |
5 |
7,22 |
0,5 |
5 |
5,86 | |
1 |
5 |
5,43 | |
Арсенал Страхование |
0 |
5 |
6,18 |
0,5 |
5 |
5,30 | |
1 |
5 |
5,07 | |
Аска |
0 |
5 |
6,10 |
0,5 |
5 |
5,00 | |
АСКО-Донбасс Северный |
1 |
5 |
5,00 |
Брокбизнес |
0 |
5 |
6,36 |
0,5 |
5 |
6,30 | |
1 |
5 |
5,93 | |
Вусо |
0 |
7 |
4,55 |
0,5 |
7 |
4,29 | |
1 |
7 |
4,16 | |
ГАРАНТ-АВТО |
0 |
5 |
6,01 |
0,5 |
5 |
5,14 | |
1 |
5 |
4,89 | |
Глобус |
0 |
5 |
6,14 |
0,5 |
5 |
5,48 | |
1 |
5 |
5,48 | |
Европейский страховой альянс |
0 |
5 |
6,09 |
0,5 |
5 |
5,16 | |
1 |
5 |
4,87 | |
Ильичевское СО |
0 |
5 |
5,50 |
0,5 |
5 |
4,00 | |
1 |
5 |
5,54 | |
ИНГО Украина |
0 |
5 |
7,39 |
0,5 |
5 |
6,90 | |
1 |
5 |
6,51 | |
КНЯЖА VIG |
0 |
5 |
6,24 |
0,5 |
5 |
5,20 | |
1 |
5 |
4,78 | |
Краина |
0 |
5 |
5,60 |
0,5 |
5 |
4,70 | |
1 |
5 |
4,20 | |
Кремень |
0 |
5 |
5,85 |
0,5 |
5 |
4,80 | |
1 |
10 |
4,00 | |
Оранта |
0 |
5 |
7,72 |
0,5 |
5 |
6,07 | |
1 |
5 |
5,52 | |
Провидна |
0 |
5 |
3,79 |
0,5 |
5 |
3,60 | |
1 |
5 |
3,49 | |
Просто-Страхование |
0 |
0 |
5,75 |
0,5 |
0 |
4,90 | |
1 |
0 |
4,65 | |
ТАС Страховая группа |
0 |
5 |
7,65 |
0,5 |
5 |
7,27 | |
1 |
5 |
6,89 | |
Украинская Пожарная Страховая Компания |
0 |
10 |
5,77 |
0,5 |
10 |
4,60 | |
1 |
10 |
4,24 | |
Украинская Страховая Группа |
0 |
5 |
6,32 |
0,5 |
5 |
5,27 | |
1 |
5 |
4,90 | |
Универсальная |
0 |
5 |
5,44 |
0,5 |
5 |
4,85 | |
1 |
5 |
4,63 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Стоимость полиса КАСКО для автомобиля Volkswagen Passat 2013 года выпуска с объемом двигателя 2,0 л от 25-ти страховых компаний-лидеров по объемам страховых выплат, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 23.08.2013 г.
Страховая компания |
Безусловная франшиза по повреждению, % |
Безусловная франшиза по угону, % |
Стоимость КАСКО, % |
Allianz Украина |
0 |
5 |
5,09 |
0,5 |
5 |
4,35 | |
1 |
5 |
3,85 | |
AXA Страхование |
0 |
0 |
7,58 |
0,5 |
0,5 |
6,23 | |
1 |
1 |
5,97 | |
PZU Украина |
0 |
10 |
4,99 |
0,5 |
10 |
4,16 | |
1 |
10 |
3,86 | |
UNIQA |
0 |
0 |
7,56 |
0,5 |
0,5 |
5,38 | |
1 |
1 |
4,51 | |
Альфа Страхование |
0 |
5 |
6,30 |
0,5 |
5 |
4,82 | |
1 |
5 |
4,26 | |
Арсенал Страхование |
0 |
5 |
6,18 |
0,5 |
5 |
5,30 | |
1 |
5 |
5,07 | |
Аска |
0 |
5 |
6,10 |
0,5 |
5 |
5,00 | |
Вусо |
0 |
7 |
4,69 |
0,5 |
7 |
4,43 | |
1 |
7 |
4,29 | |
ГАРАНТ-АВТО |
0 |
5 |
5,68 |
0,5 |
5 |
4,86 | |
1 |
5 |
4,63 | |
Глобус |
0 |
5 |
6,61 |
0,5 |
5 |
5,68 | |
1 |
5 |
5,91 | |
Европейский страховой альянс |
0 |
5 |
5,99 |
0,5 |
5 |
5,16 | |
1 |
5 |
4,87 | |
Ильичевское СО |
0 |
5 |
5,50 |
0,5 |
5 |
4,00 | |
1 |
5 |
5,23 | |
ИНГО Украина |
0 |
5 |
6,43 |
0,5 |
5 |
5,82 | |
1 |
5 |
5,44 | |
Краина |
0 |
5 |
5,00 |
0,5 |
5 |
4,40 | |
1 |
5 |
4,00 | |
Кремень |
0 |
5 |
5,85 |
0,5 |
5 |
4,80 | |
1 |
10 |
4,00 | |
Оранта |
0 |
5 |
8,11 |
0,5 |
5 |
6,37 | |
1 |
5 |
5,79 | |
Просто-Страхование |
0 |
0 |
4,89 |
0,5 |
0 |
4,20 | |
1 |
0 |
4,00 | |
ТАС Страховая группа |
0 |
5 |
6,12 |
0,5 |
5 |
5,81 | |
1 |
5 |
5,51 | |
Украинская Пожарная Страховая Компания |
0 |
10 |
5,77 |
0,5 |
10 |
4,60 | |
1 |
10 |
4,24 | |
Украинская Страховая Группа |
0 |
5 |
6,32 |
0,5 |
5 |
5,27 | |
1 |
5 |
4,90 | |
Универсальная |
0 |
10 |
5,11 |
0,5 |
10 |
4,57 | |
1 |
10 |
4,36 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Сергей Парфенюк, председатель правления СК «Украинский страховой капитал»
Страховщик имеет право отказать в выплате возмещения только в тех случаях, которые предусмотрены договором страхования. Если страхователь не нарушал условий договора страхования и обстоятельства наступления страховых событий не вызывают вопросов – страховщик не вправе безосновательно отказать в выплате возмещения.
В тоже время, к сожалению, в наших сегодняшних реалиях многим страховым компаниям достаточно даже формального нарушения условий договора страхования – и это сразу влечет за собой отказ в выплате. Если быть точным – любое несоблюдение страхователем условий договора может повлечь за собой полный отказ в выплате, либо же уменьшение выплаты страхового возмещения.
Но есть и серьезные страховщики, которые вначале разбираются в причинах нарушений условий договора: мог ли страхователь объективно повлиять на ситуацию, чтобы не нарушать условия договора, каковы последствия таких нарушений...
И если нарушения действительно формальные, которые никак не влияли на факт наступления страхового события или размер ущерба, тогда страховщиком может быть принято решение о полной выплате. В любом случае, это решение страховой компании.
Что же касается тарифов, то на мой взгляд, в целом по рынку осенью ничего глобально не изменится. Факторы, которые могут повлиять на повышение стоимости полисов КАСКО, известны. Количество ДТП растет – растет и убыточность страховщиков, и ею нужно управлять; стоимость ремонта растет – соответственно, страховщики вынуждены повышать тарифы, и так далее.
В то же время, рынок страхования КАСКО неуклонно уменьшается, и страховщики вынуждены бороться за этот рынок, в том числе и такими методами, как удержание тарифов на прежнем уровне. Некоторые и вовсе снижают тарифы, лишь бы удержаться на плаву.
Александр Яременко, начальник отдела андеррайтинга транспортных рисков СК «Allianz Украина»
Несоблюдение условий договора приводит, как правило, к отказу в выплате возмещения. В нашей компании нет требования по хранению в гараже или на охраняемой парковке. Но есть требования к водителям, которые допущены к управлению, если при заключении договора клиент получает скидку за стаж или возраст.
Например, клиент указал, что управлять автомобилем будут водители со стажем от 5 лет и старше 28 лет. Тогда, если на момент ДТП за рулем был водитель с меньшим стажем или возрастом, мы отказываем в выплате возмещения.
Что же касается управления транспортным средством в нетрезвом виде, то, если не ошибаюсь, – это исключение у всех страховщиков. Нарушения же ПДД могут относиться к исключениям или покрываться по договору. Также при большом количестве убытков страховая компания может предложить увеличение тарифа, увеличение франшизы или вовсе отказать в страховании КАСКО.
В нашей компании в зависимости от условий договора могут покрываться или относиться к исключениям следующие нарушения правил дорожного движения:
· проезд на запрещающий сигнал светофора или жест регулировщика;
· нарушение правил проезда железнодорожного переезда;
· выезд на полосу встречного движения в тех местах, где это запрещено;
· невыполнение требований знаков, которые запрещают движение транспортных средств;
· движение задним ходом на перекрестках;
· превышение скорости более чем на 50 км / ч.